Ziraat Bankası Altın Hesabı Yorumları

İnternet üzerinden bizlere iletilen Ziraat Bankası altın hesabı yorumları bu sayfada bir araya getirilmiştir. Genel müşteri grubuna baktığımızda, birçok yatırımcının Ziraat altın hesabı avantajlı mı değil mi konusunda farklı fikirlere sahip olduğu görülüyor. Özellikle makas aralığı ve alınan ücretlerle ilgili şikayetler gelmektedir.

Bununla birlikte Ziraat Bankası altın hesabı yorumları içerisinde, bankanın müşteri iletişim merkezine bağlanarak işlem yaptırmanın zor olduğu konusunda da yatırımcıların şikayetleri bulunuyor. Detaylar için alt başlıkları inceleyebilirsiniz.

Ziraat Bankası Altın Hesabı Yorumları 2022

Genel olarak Ziraat Bankası altın hesabı açtıranlar bazı konulardan çok şikayetçiler. Bu konular içerisinde;

  • Yapılan işlemlerden bilgi verilmeksizin vergi kesilmesi,
  • KAD-SİS kullanılarak altın hesabına aktarım yapıldıktan sonra hesaba bloke konulması,
  • Gram altın alış ve satış fiyatları arasında büyük makas aralığının olması,
  • Hesaptaki altınlar bozdurulmak istendiğinde kur ya da satış uyarısı vermeden kesinti yapması,
  • Şubelerden hesap açılırken ücretler hakkında hiçbir bilginin verilmemesi,
  • Yatırım aracı olarak altın tercih edildiğinde komisyon alınması,
  • Hesap aktif olduğu halde vadeli altın hesabındaki getirinin belirli bir süre sonra durdurulması,
  • Bankaya kayıtlı olan numara aracılığıyla aranılmasına rağmen müşteri temsilcisine uzun sürelerde bağlanılmaması,
  • Serbest piyasanın çok altında satış fiyatının sunulması gibi şikayetler yer almaktadır.

Ziraat Bankası Vadesiz Altın Hesabından Vergi Kesiliyor

Ziraat Bankası vadesiz altın hesabındaki alım-satımların kazancı vergiye tabi değildir şeklinde reklamlar yapıyor. Evet, alım satım kazancından vergi alınmıyor fakat kambiyo işlemlerine binde 2 oranında BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) uygulanıyor. Bu nedenle altın alımı ve satışı yapıldığında, bilgi verilmeksizin vergi kesilmesi ile ilgili çok sayıda Ziraat Bankası altın hesabı yorumları bulunmaktadır.

HESAP AÇMADAN ÖNCE ŞU BİLGİYİ MUTLAKA OKUYUN: Bu vergi 2008 yılına kadar KMV (Kambiyo Muameleleri Vergisi) adı altında alınmaktaydı. İlgili tarihten sonra kaldırıldı. 15 Mayıs 2019’dan itibaren bankada açılan altın mevduat hesapları aracılığıyla satış bedeli üzerinden binde %0.2 (binde iki) oranında vergi uygulanmasına karar verildi.

Ziraat Vadeli Altın Hesabına Stopaj Uygulanıyor

Son zamanlarda vadeli altın hesabı açtıranların yaşadığı güvensizliklerin en başında, ne olduğu bir türlü anlaşılmayan kesinti rakamları oluyor. Durumu şu şekilde açıklayalım: Ziraat Bankası’ndan vadeli altın hesabı açtırmaya karar verdiğinizde, vade sonu faiz kazancınız hesaplanır. Bu kazançtan %15 oranında MSİGV adı altında stopaj kesintisi yapılır. Kalan faiz kazancı, hesaptaki altın miktarına eklenerek vade sonu net bakiye hesaplanır.

Bankanın bu konudaki açıklamaları arasında devletin belirli aralıklarla uyguladığı genelgelere tam olarak uyulması sonucu bu gibi kesintilerin oluşabileceği ifade ediliyor. Ancak sorun şu ki; hesap açtıran kişilere stopaj hakkında hiç bilgi verilmiyor ya da yeterli bilgi akışı sağlanmıyor!

Yatırım Aracı Olarak Altın Tercih Edildiğinde Komisyon Alınıyor

Ziraat Bankası altın hesabı açma başvurusu yapmak için şubelere gittiğinizde size üç seçenek sunulacak:

  1. Vadesiz Altın Mevduat Hesabı
  2. Vadeli Altın Mevduat Hesabı
  3. Altın Yatırım Hesabı

Bunlardan üçüncüsünü seçerseniz, hesabınızdaki günlük bakiyeniz üzerinden saklama komisyonu tutarı hesaplanacak ve bu tutar satış anında ilk giren ilk çıkar (FİFO) yöntemiyle ya da aylık olarak bakiyenizden tahsil edilecektir. Buna ilaveten bir de %5 oranında BSMV kesintisi yapılacaktır.

ÖRNEK HESAPLAMA: 19.01.2022 tarihinde 1000 gram altın alındığında, satışı yapılmaksızın bu yatırımın ay sonuna kadar saklanması için alınan komisyon tutarı ne kadar olur?

Ziraat Bankası altın hesabı yorumları

Makas Aralığı ile İlgili Ziraat Bankası Altın Hesabı Yorumları

Altın hesabı, biriktirmiş olduğunuz altınların bankalara yatırılması ya da bankalardan satın alması ile oluşan bir meblağ üründür. Altınlarınızı banka şubelerinde değerlendirmenizle birlikte hem güvenliği, hem de her an paraya çevirebilme özelliği sayesinde büyük rahatlık sağlamaktadır.

Yalnız bu rahatlığın yanında yapılan Ziraat Bankası altın hesabı yorumlarına bakılacak olursa, piyasa şartlarına göre kur farklarının çok yüksek olması can sıkıcı durumları ortaya çıkarmaktadır. Öyle ki piyasada altın fiyatları yükselirken birikimlerinizin banka hesabınızdaki değeri de yükseliyor. Tamam ama bu yükselişi kâra döndürmek için altınlarınızı bozdurmaya karar verdiğinizde, piyasanın çok altında bir satış fiyatıyla karşılaşıyorsunuz.

Piyasada altın satış fiyatları yükselirken, Ziraat Bankası altın hesabındaki satış fiyatının hala stabil olması ve yükselişe geçmemesi müşterilerin makas aralığından dolayı zarar etmesine neden oluyor. Bugünün şartlarında bir örnek vermek gerekirse; 28.01.2022 tarihinde şubeden 100 gram altın alarak hesap açtırdığınızda ve aynı gün (aynı piyasa şartlarında) bu altınları bozdurduğunuzda gramında 14,83 TL zararınız olacaktır. Toplamda ise 1.483 TL zarar miktarı doğacaktır.

Ziraat Bankası altın hesabı avantajlı mı

Oysa fiziki olarak ALIŞ 782.10 TL, SATIŞ 782.25 TL piyasa fiyatları olmak üzere 100 gram altını alıp, aynı anda bozdursanız toplamda 15 TL zararınız olacaktır. Bu nedenle Ziraat Bankası altın hesabı makas aralığı ile ilgili çok fazla şikayet gelmektedir. Yatırımcılar kazanç sağlamak için hesap açtırırken, böyle yüksek makas aralıklarından dolayı zarar etmektedirler.

Ziraat Bankası Hesap Aktif Olduğu Halde Faiz Getirisini Belirli Bir Süre Sonra Durdurabiliyor

Vadeli ya da vadesiz olarak işlem gören altın hesabı birçok banka tarafından sunulmaktadır. Bu nedenle bankalar arasında karşılaştırma yapabilmek için sadece vergi, komisyon ve fiyatlara değil aynı zamanda hesapların işleyişine de bakılmalıdır. Zira Ziraat Bankası’nda bu konuda da can sıkıcı durumlar ortaya çıkmaktadır.

Vadeli altın hesaplarında işleyiş mantığı şudur: Müşteri hesap açtırırken ne kadar süreyle vadeye yatırmak istediği sorulur. Örneğin 12 ay cevabı verildi. 12 ayın sonunda anaparanın vadesiz hesaba aktarılması mı, yoksa yeniden aynı süreyle faize yatırılması mı istenildiği sorulur. Cevap yeniden aynı süreyle vadeli altın hesabına devam etmek ise belirlenen sürenin sonunda vadenin yenilenmesi gerekir. Fakat bazı Ziraat Bankası vadeli altın hesabı yorumlarında durum böyle değil. Hesap sahipleri vadenin yenilenmesini istedikleri halde, bilgi verilmeden vade bitiminde faiz getirisinin sonlandırıldığını belirtiyorlar.

Ziraat Bankası altın hesabı yorumları nasıl

KAD-SİS Kullanılarak Altın Hesabına Aktarım Yapıldığında Hesaba Bloke Konulabiliyor

KAD-SİS, Kuyumcu Altın Değerleme Sistemidir. Bu sistem bazı kuyumcular aracılığıyla haftanın her günü altınlarınızı, bankadaki hesabınıza güvenli ve kolay bir şekilde aktarmanızı sağlar. Ziraat Bankası da bu sisteme dahil olan bankalardan biridir.

Yatırımcılar altınlarını, bulundukları yerlerdeki Altın Değerleme Noktalarına (sisteme dahil seçkim kuyumculara) götürerek, hiçbir masraf ödemeden Ziraat Bankası’ndaki altın hesaplarına 24 ayar karşılığı gram cinsinden yatırım yapabilirler. KAD-SİS ülkemizde son yıllarda en çok tercih altın bankacılığı ürünleri sıralamasında ilk sıralarda yer alıyor fakat Ziraat Bankası bu sistem aracılığıyla aktarılan altınlardan sonra mudilerin hesaplarına bloke koyabiliyor.

Bu da, müşterilerin istedikleri zaman altınlarını geri bozdurmalarına engel oluyor. Özellikle ticaretle uğraşan kişiler, hesaplarına konulan blokeden dolayı işlerin aksadığını ve ödemelerin geciktiğini belirtiyorlar. Müşterilerin sonuna kadar haklı oldukları bu konuda banka henüz çözüm bulabilmiş değil.

Müşteri Hizmetleri Arandığında Temsilciye Bağlanılmıyor

Müşteri iletişim merkezi arandığında, sesli yanıt sistemi yüzünden temsilciye bir türlü bağlanılmaması da Ziraat Bankası altın hesabı şikâyet konuları arasında yerini alıyor. Özellikle kart şifresini ya da online bankacılık şifresini hatırlamayanların, müşteri temsilcisine bağlanarak hesaplarına dair bilgi almaları veya işlem yaptırmaları imkansız hale geliyor. Bu bilgiler hatırlansa bile tuşlama sonrasında yapay zeka engeliyle karşılaşan müşteriler yine temsiyle iletişime geçemiyorlar.

Bir yatırımcının dikkat etmesi gereken en önemli konulardan biri istedikleri zaman bankanın tüm kanalları üzerinden işlem yapılabiliyor olmasıdır. Dijital bankacılık kanallarını kullanamayan müşteriler için çağrı merkezinin aktif olarak hizmet vermesi önemlidir. Ziraat Bankası bu konuda ne yazık ki müşterilerini mağdur ediyor. Altın hesabı açma ile ilgili sorular sormak isteyen veya altın hesabı olan ve bu hesap üzerinden işlem yaptırmak isteyen müşteriler, saatlerce uğraşmasına rağmen müşteri temsilcisine bağlanamıyorlar.

Fiziki Teslimat ile İlgili Ziraat Bankası Altın Hesabı Yorumları

Evde bulunan altın birikimlerinizi Ziraat Bankası’na götürerek fiziki olarak teslimat yapabiliyorsunuz. Banka altınları kabul ettikten sonra eksperlerce değerini hesaplıyor. Gram altın cinsinden tercih ettiğiniz vadesiz veya vadeli mevduat hesabına birikiminizi yatırıyor. Fakat altınızı fiziki olarak geri almak istediğinizde, birikiminizi yalnızca nakit olarak geri veriyor.

KISACA ŞUNU BİLEREK HESAP AÇMANIZ ÖNEMLİ: Ziraat Bankası fiziki altın kabulü sağlıyor ancak fiziki olarak altın teslimatı yapmıyor!

Bu ve buna benzer tüm konularda, bankanın müşteri memnuniyeti sağlamak için konulara çözüm odaklı yaklaşmaması ne yazık ki çok üzücü. Bankanın devlet bankası olmasını, avantajdan çok dezavantaja dönüştürmesi de müşterilerin tepkilerini artırıyor. Öyle ki hesaplarda yaşanan kur farkı ile ilgili makas aralıkları konusuna hiçbir çözüm bulunamıyor. O zaman güven sorunu oluşmaya başlıyor. Devlet de olsa yatırımcının para değerini düşüren bir bankanın altın hesabında kimse parasını tutmak istemiyor. Ziraat Bankası altın hesabı yorumları konusundaki tüm müşteri sorunlarına ivedilikle çözüm bulmalıdır. Halk devlet bankasına güvenmek ister!

İpek Elibol

Lisans sürecinde çeşitli gazetelerde köşe yazarıydım. 2016’da Ankara Üniversitesi SBF’de İşletme (YL) doktorası yaptım. Ardından bu blogu açarak ülkemiz vatandaşlarının bankacılık sorularını yanıtlamaya başladım. Özellikle yatırım araçları ve banka hesapları ile ilgili merak edilenleri açıklamaktan memnuniyet duyarım...

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir